Kuidas kuradit pandeemia eelarvest arvatakse?

Inimesed armastavad ebakindlust, eks?

Juj Winn / Getty Images

Enne kui pühendusin oma eelarve arvutustabelile, mida võiks nimetada kohutavaks tulihingeks, proovisin ja ei õnnestunud õppida, kuidas luua eelarvesüsteemi, mille juurde võiksin jääda mitu korda. Kuid viimase kahe aasta jooksul olen lõpuks välja töötanud meetodi, mis mulle sobib. Või töötas, Peaksin ütlema.

Nagu paljud inimesed, olen ka mina avastanud, et kogu see koronaviiruse olukord on mu ilusti kureeritud eelarvetabeli välja visanud - ja on saatnud mind rohkem kui ühest rahandusega seotud ärevusspiraalist. Ideaalsed read ja veerud, millest tavaliselt kontrolli ja ohutuse mõttes kinni hoian, on nüüd täiesti tasakaalus ja pole selge, millal nad taas rajale saavad, kui üldse.

Kulutan toidukaupadele rohkem tänu kohaletoimetamistasudele, lubades endale lubada mõningaid mugavaid WFH rõivatellimusi (hoolimata minu kohustusest jaanuaris luua kapselkapp) ja loomulikult kulutan palju vähem - tegelikult mitte midagi - kontserdipiletitel, puhkustel ja sõpradega väljas käimisel. Lisaks olen mures oma pikaajalise finantskraami pärast, näiteks sukeldumine kogutud säästudesse, kui juhtub halvim, ja üritan oma 401K-ga praegu mitte mõelda, mis paganama on.

USA on silmitsi oma suurima töötuskriisiga pärast suurt depressiooni. Meie ühiskonna kõige haavatavamad inimesed satuvad üha haavatavamatesse oludesse. Nii et mul on tohutult õnn ja privileeg, kui mul on töö, mida saan teha kodus ja püüan seda edasi maksta nii, nagu saan. Kuid ma ei suuda raputada hirmu, et igasugune turvalisus, mis mul praegu on, võib kõik homme kaduda, nagu see on kadunud juba miljonitele teistele inimestele.

Esiteks, teadke, et te pole praegu üksi rahanduse kallal nokitsemist.

Rahale mõtlemine tundub mulle praegu kõige olulisem ja kõige vähem oluline asi. Sa tead, Inimesed surevad, aga mõelge minu arvutustabelile! Kuid tõde on see, et kui teie töö või tervisega midagi juhtub - või kui see on juba juhtunud -, on sellest miljon korda lihtsam läbi saada, kui teie rahandus on juba korras.

Ja on tõenäoline, et te pole päris palju üksi, kui teil on praegu palju küsimusi selle kohta, kuidas oma rahandusega hakkama saada. Tegelikult ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija, Fidelity Investments'i asepresident ja finantskonsultant Ryan Viktorin SELFile, et paljud vestlused, mida ta praegu klientidega peab, keerlevad samade küsimuste ümber, sõltuvalt suuresti sellest, kas kliendil on endiselt töö.

Õnnelike inimeste jaoks, kellel on endiselt tööd, mõtlevad nad, kas nad peaksid praegu midagi teisiti tegema, ütleb The Financial Gymi atesteeritud finantskoolitaja Joy Liu SELF-ile. Näiteks küsivad nad, kuidas peaksid nad lähenema pensionikontodele ebastabiilse turu keskel või peaksid nad midagi muutma oma krediitkaardi või õppelaenu võlaga. Võib-olla mõtlevad nad börsihindade langust nähes isegi sellele, kas nüüd on arukas aeg investeerimiseks või mitte.

Kuid neile, kes on töö kaotanud või kelle sissetulekut on oluliselt vähendatud, on tähelepanu keskpunktis veidi kohutavam. Liu ütleb, et nad võivad olla mures või pettunud töötushüvitiste registreerumise protsessi pärast ja rõhutada, kas nendest vahenditest neile piisab või mitte. Ja kui kellelgi ei olnud varem hädaolukorra fondi ega eelarvesüsteemi, siis Viktorin ütleb, et see on tema jaoks nüüd kahtlemata fookuses.

Lisaks muudab üldine ebakindlus selle üle, millal kogu see asi lõpeb, tuleviku tõelist planeerimist või isegi teostatavuse teadmist. Võib-olla sellepärast ütleb Viktorin, et tema vestlused klientidega on viimasel ajal olnud tavapärasest veidi erinevad. "Mõned inimesed võivad olla emotsionaalselt nii haaratud, mida see tähendab, et nad võivad olla halvatud selles, mida nad peaksid või ei peaks tegema," ütleb ta ja lisab, et tänapäeval tundub tema töö pigem sõbranna, psühholoogi ja finantside kombinatsioonina planeerija. "Teil on tormi silm," ütleb ta sageli oma klientidele, "kuid ma saan teid aidata tormi kohal ja ümber."

Üldiselt soovitavad eksperdid teie rahandusele kohe läheneda:

Finantsnõu andmine on keeruline, kui te ei tea kellegi individuaalse olukorra täielikku ulatust. Nii et parem on murest rääkida, kui võimalik, omaenda finantsnõustajaga. Kuid üldiselt soovitavad meie eksperdid siin.

1. Kõigepealt võtke hetk pausi ja mõelge.

Kui hakkate esimest korda mõtlema sellele, kuidas koronaviiruse pandeemia võib mõjutada teie rahalist kindlust või juhtub äkki midagi, näiteks kaotate töö või peate meditsiinikriisiga toime tulema, on lihtne üle jõu käia ja endast välja tulla. Seetõttu on ülioluline enne tohutute otsuste tegemist istuda maha ja paar sügavalt sisse hingata, ütleb Viktorin. "Võtke see hetk ja olge tähelepanelik oma enesetunde suhtes ning pöörduge tagasi oma eesmärkide juurde," soovitab ta.

2. Kui teil seda veel pole, koostage pikaajaline finantsplaan.

Kui teil on olnud aega rahuneda ja oma eesmärkide üle järele mõelda, mõelge tagasi oma pikaajalisele plaanile - või võtke seda kui võimalust seda esimest korda teha. "Meie klientidel, kes on treeneriga töötanud juba vähemalt paar kuud, on neil plaan, mille nimel nad töötavad, ja nad näevad suurt pilti," ütleb Liu. "Nad on eksponentsiaalselt rahulikumad kui inimesed, kellel pole plaani."

Kuid see ei tähenda kindlasti, et selle käivitamiseks on liiga hilja. Kuigi seda on kõige parem teha finantsnõustaja abiga, kui teil on sellele juurdepääs, on palju asju, mida saate ise teha. Näiteks võite kõigepealt mõelda oma kohustuslikele kulutustele, sealhulgas asjadele nagu üür, toit, kommunaalteenused ja hädaolukorra säästukassa.

Seejärel võtke aega oma lühi- ja pikaajaliste rahaliste eesmärkide kindlakstegemiseks, mis võivad olla klassikalised asjad, näiteks lapse saatmine kõrgkooli, võla tasumine või puhkuseks säästmine (mäletate reisimist?) Või pensionipõlve, ütleb Viktorin. Kui olete oma eesmärgid silmas pidanud, võite oma kulude jälgimiseks alustada eelarvesüsteemi loomist, kuid pidage meeles, et teie jaoks sobiva leidmine võib võtta veidi aega.

3. Keskenduge peamiselt praegu hädaabifondi säästmiseks.

Võimalik, et kaalute säästmise plusse ja miinuseid versus näiteks võla tasumine või pensionikontole panustamine. Kui suudate, keskenduge praegu peamiselt säästmisele, ütleb Liu, eriti kui teil pole veel hädaabifondi - ideaalis kolme kuni kuue kuu kulutusi - kogunenud.

4. Rääkige oma laenuandjatega - paljud inimesed on tavapärasest rohkem läbirääkimisteks avatud.

Võimalikult suure kokkuhoiu huvides soovitab Liu oma laenuandjatega rääkida, millist edasilükkamist nad praegu pakkuda saavad. "Anname oma klientidele võimaluse mitte karta helistada oma laenuandjatele, üürileandjatele või hüpoteeklaenude pakkujatele ja paluda paindlikkust," ütleb ta. Kui nende üle on võimalik läbirääkimisi pidada või neid edasi lükata, võite töötust või stiimuleid dollareid veelgi pikendada.

5. Töötuskontroll võib teid meeldivalt üllatada.

Ilmselt võib töö kaotamine ja töötushüvitiste taotlemine olla laastav ja stressirohke kogemus - eriti NYC-s, kus kurdetakse keeruka protseduuri ja nädalaid kestva ooteaja üle. Kuid Liu ütleb, et paljusid tema kliente on meeldivalt üllatanud, kui palju nad töötuse arvelt teenivad, mis on mõnikord sama palju või isegi rohkem, kui nad oma tööl teenisid. See on masendav avaldus teenindus- ja hotellindustööstuse kohta, kuid võib julgustada neid, kes neid hüvesid praegu vajavad.

6. Ärge muretsege oma hädaabifondi arvelt - see on hädaolukord!

"Praegu on esialgne šokk või kõhklus, kas hakata säästudele lootma, sest me ei tea, kui kaua see kestab," ütleb Liu. Ja see on hea eesmärk proovida neile säästudele võimalikult vähe loota, et neid tulevikus säilitada, kuid ärge laske sellel takistada teil vajaminevat kasutamast. "Selleks see on olemas," ütleb ta. "Sellepärast alustame kõigepealt hädaabifondi."

7. Kui teil on 401K, siis andke endast parim, et see rahule jätta.

Kui teil on õnnelik olukord, et teil on 401 tuhande suurune pensionikonto, proovige mitte kinnitada, kuidas need investeeringud igapäevaselt muutuvad. Hoolimata kiusatusest trahvivabalt ennetähtaegselt 401 000 raha välja võtta tänu hooldusseadusele, jätke oma raha, kui see on võimalik.

Teades, et aktsiaturg sai selles kriisis varakult üsna suure löögi, on kindlasti praegu stressirohke mõelda investeeringutele, kuid Liu soovitab olukorra ümber sõnastada: kui panete iga kuu sama palju raha, olete tegelikult selle raha eest rohkem kui pandeemiaeelsel ajal. Nii et kui asjad stabiliseeruvad, on teil parem positsioon kui siis, kui oleksite oma panuse lõpetanud.

Kuid nagu me ütlesime, peaks teie hädaabifondi loomine olema praegu teie peamine prioriteet - isegi kui see tähendab teie 401 000 sissemakse peatamist või vähendamist, ütleb Liu.

8. Pange tähele, kuidas praegune olukord mõjutab teie kulutamisharjumusi, võib-olla paremaks.

Mõlemad eksperdid, kellega vestlesin, soovitasid praeguse pandeemia ajal oma eelarvestamise jõupingutusi jätkata ja märgata, kuidas minu kulutuste prioriteedid on muutunud. Muidugi Ma kulutan mõnes piirkonnas vähem ja mõnes piirkonnas rohkem! Ja kuni see kõik ühtlustub, on see täiesti tore.

Tegelikult võite märgata, et sellise olukorra stress sunnib teid arendama eelarve koostamise ja planeerimise oskusi, mida finantsnõustajad teile alati sooviksid. "Suur osa sotsiaalsest distantseerimisest on sundinud inimesi tegema seda, mida ma olen tahtnud," ütleb Liu, sealhulgas söögi kavandamine, vähem tarbetute esemete tellimine veebis, tõhusama eelarve koostamine ja lihtsalt üldine olemine tahtlikum nende tehtud ostude osas. "Nad mõistavad, et saavad hakkama, ja see tundub võimestav - see on midagi, mida nad saavad praegu kontrollida."

9. Pidage meeles, et see on okei, kui kriis muudab teie rahalisi eesmärke või ajakava.

"Ma leian, et see on klientide jaoks hea aeg oma elu ja väärtuste inventeerimiseks," ütleb Liu. Ja Viktorin nõustub sellega, selgitades, et võite leida, et asjad, millele varem palju väärtustate, pole teie jaoks enam nii olulised või et elu on liiga lühike, et oodata eesmärke, mida plaanisite mõnda aega edasi lükata . Nende otsuste langetamine on koht, kus „objektiivne kolmas osapool”, nagu finantsnõustaja, on Viktorin sõnul tõesti kasulik, isegi kui vajate lihtsalt kedagi, kes ideed ära põrgataks või kontrolliks, kas teie plaanid tunduvad mõistlikud.

10. Kasutage ära tasuta juurdepääsu finantsnõuandele.

Kui te alles alustate, siis teadke, et veebis ja rakenduste kaudu on palju ressursse, mis aitavad teil välja mõelda, mis on teie jaoks mõttekas. Kuid miski ei lase seda üks-ühele rääkida (tänapäeval tõenäoliselt videovestluse kaudu) koos nõustajaga, kes võib teile individuaalset nõu anda. Teil võib olla isegi oma panga või investeerimisühingu kaudu tasuta juurdepääs mõnele üldisele juhendile või isegi finantskavandajale, seega kontrollige kindlasti, kas te seda teete.

Lõppkokkuvõttes teadke, et olenemata teie olukorrast, aitab see olla rahaliselt valmis - ja pidage meeles, et isegi kui asjad näivad olevat tasakaalust väljas, on see tõenäoliselt väike tõmme teie üldises finantsreisil. See, mida te praegu teete, võib teid aidata selle hädaolukorra lahendamiseks ja aitavad teil järgmiseks ette valmistuda.

!-- GDPR -->